Но, судя по всему, это лишь короткая передышка, которая предвещает штурмование следующей волны российского финансового кризиса. Можно долговременно перечислять потенциально опасные тенденции, но я хотел бы затронуть всего одной-роста объема просроченных кредитов корпоративного сектора.

В то время как сумма плохих долгов не выглядит слишком страшно-192,2 млрд руб., То есть до сих пор это довольно скромная величина-вдвое меньше, к примеру, аналогичного показателя по потребительским кредитам. Однако темпы роста этого показателя весьма внушительны - этакий динамики увеличения просроченной задолженности рынок не видел со времен 1990-х гг.

В соответствии данным Банка России, за один лишь месяц просроченная задолженность российских корпораций выросла на 36%. Причем велика вероятность, что это только активизация и следующие немного месяцев покажут настолько же неприятные цифры. В таком случае к концу I квартала 2009 г. 5%. Это и станет второй волной финансового кризиса, которая может захлестнуть банковскую систему вскоре после этого новогодних праздников.

К сожалению, шансов избежать такого развития событий немного. И занятие не только в том, что сохранится жесткая нехватка кредитных ресурсов. Негативный вариант развития событий в значительной степени предопределен неосторожной финансовой политикой компаний. В конце 2007 г.,

В то пора дела в финансовой сфере еще не были так плохи и многие из них сумели обрести кредиты. Это отразилось в статистике всплеском корпоративного кредитования в конце 2007 г. 2008-го. В основном это были деньги сроком приблизительно на год. Таким образом, осень 2008 г.-

Однако положение многих из тех, кто обращался к банкам в конце 2007 г., Да и прозрачность их коммерциала оставляла желать лучшего. Банки выдали кредиты в расчете на то, что сложности финансового сектора не будут продолжительными и в этом году обстановка исправится.

Однако, похоже, оптимизму оправдаться не суждено, и более того серьезная господдержка сможет лишь сгладить, но не предотвратить проблемы. Чем это может грозиться банковскому сектору? Резкий рост неплатежей по корпоративным кредитам приведет к ухудшению балансовых показателей, сокращению прибыли кредитных организаций.

Надобность списывать убытки резко снизит возможности для выдачи дополнительных кредитов. И тогда проблема будет глубже, чем просто нехватка ликвидности и долгосрочного финансирования. Больше того, скорее всего, высокая неравномерность распределения убытков внутри банковского сектора еще усугубит ситуацию. В итоге в первой половине 2009 г. В любом случае простое наращивание поддержки финансового сектора, как это происходит сейчас, новых проблем не решит. Как не решили проблем американского рынка действия ФРС.

В результате мы можем принять русский аналог кризиса subprime, нехай и в меньшем масштабе.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5692

Одна их часть выплачивается разово, а другая - на протяжении всего срока кредитования. При ипотечном жилищном кредитовании единовременно заемщик может оплачивать рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, а также услуги риэлтора и ипотечного брокера.

Набор дополнительных расходов и их габаритность зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит. В любом случае ипотечное жилищное кредитование начинается с рассмотрения банком кредитной заявки заемщика, т.е. Вносить плату придется, независимо от того, каким будет вывод - положительным или отрицательным.

Оценка жилья, которое предполагается приобрести с помощью ипотечного жилищного кредитования, проводится в обязательном порядке: габарит кредита банк определяет исходя из оценочной стоимости жилья, подтвержденной сертификатом. Банк же назначает оценщика. Как правило, каждый банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, услуги которых и приходится оплачивать заемщику в размере 3000 - 10000 рублей.

Подчас банк взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки. Это делается в том случае, когда речь идет о строящейся квартире. Сбор взимается либо в процентах от суммы ипотечного кредита, либо фиксированным платежом, и составляет порядка 4500-15000 рублей.

А когда гроши обналичены, они, как правило, закладываются в сейфовую ячейку банка, за аренду которой тоже следует уплатить порядка 1500 рублей. Заемщик решает сам: пользоваться этими услугами или проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать квартиру самостоятельно.

Отметим, что ипотечное страхование жилья и некоторых других рисков является обязательным условием ипотечного жилищного кредитования. Охват страхового взноса определяется как кое-какой процент от суммы кредита и уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности заемщика перед банком-кредитором.

А если погашение кредита осуществляется посредством банковского перевода со счета одного банка на счет ипотечного банка-кредитора, то каждый перевод так же следует оплачивать по тарифам банка.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4660

Таким образом, для получения максимально возможной ставки клиенту довольно разместить вклад на сумму от 750 000 рублей 25 000 долларов США 25 000 евро. По новым условиям у клиентов также появилась возможность избирать строй выплаты процентов по Срочному вкладу: ежемесячно или в конце срока, что не влияет на процентную ставку. Существенно расширилась линейка валютных вкладов. В настоящее время клиенты могут размещать вклады не только в долларах США и евро, но и в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.

При этом минимальная сумма вклада - 300 английских фунтов стерлингов, 500 швейцарских франков или 50 000 японских йен соответственно.

Свой банк традиционно стремится предлагать клиентам конкурентоспособные условия с учетом ситуации на рынке, поэтому мы внесли несколько существенных изменений в наши условия по вкладам, - говорит Михаил Юрьевич Алексеев, Председатель Правления ЮниКредит Банка, - Одно из наиболее значительных это предложение вкладов в экзотических валютах с маленький минимальной суммой вклада. Тот самый продукт доступен практически любому клиенту, желающему разместить количество своих сбережений в нетрадиционных валютах.

ЮниКредит Банк стал первым среди крупных банков, предложившим вклады в экзотических валютах массовым клиентам, и в сочетании с устойчивой репутацией Банка наши условия по вкладам становятся ещё более привлекательными для клиентов. Расширенная линейка валютных вкладов пока доступна только для обитателей Москвы и Московской области, но в дальнейшем не исключается вероятность введения данного продукта в других регионах присутствия Банка.

ЮниКредит Банк предлагает широкий выбор депозитов, различающихся ставками, сроками размещения, возможностью переразмещения центровой суммы либо суммы с накопленными процентами и т.д. Вклад в рублях, долларах США или евро не возбраняется открыть в любом отделении ЮниКредит Банка. Вклад в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах разрешено разместить в любом отделении ЮниКредит Банка в Москве и Московской области.

Полную информацию об условиях размещения средств частных лиц во вклады позволительно получить на сайте Банка в разделе Вклады. RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/22.12.2008/1480695

Российский рынок кредитования на данный миг развит слабо, но заемщиков давнехонько пугают "кредитной историей". Мол, если она у вас плохая, то ничего хорошего ожидать не стоит. Правда, раньше они не могли повлиять на ваше дальнейшее желание принять кредит в том или ином банке. В текущее время же обстановка изменилась.

Как замечают эксперты в последнее период условия выдачи кредитов здорово изменились. Если сравнивать с прошлым годом, то численность обращений в банки за кредитом возросло в два раза, а вот выдача кредитов сократилась, сообщается на сайте AllCredits.ru. Одними из самых активных периодов обращения за кредитами банкиры считают осень и первый месяц зимы. Многие полагают, что люди бояться повышения цен и увеличения ставок по кредитам.

Популярными стали потребительские кредиты. Многие берут финансы наличными на неотложные нужды. Сейчас выбрать выгодную программу и взять кредит не сложно. Тяжелее ежемесячно вносить необходимую сумму в банк. Между тем, от несвоевременно выплаченного кредита может пострадать ваша "кредитная история" и доверие банков к вашей персоне.

Посреди причин, по которым заемщик не смог выплатить в срок долга можно выделить: заведомое нежелание заемщика возвращать долг, возникновение сложных обстоятельств, таких как пожар, авария, потеря работы и другое, задержка зарплаты, несложно забывчивость. Стоит отметить, что первый и последний варианты стоят на первом месте. Но банку все равно, по какой причине клиент не привнес необходимую сумму.

В связи с тем, что долг не будет внесен вовремя, банк вправе применить к должнику штрафные санкции, отдать на него в суд и более того "подпортить его кредитную историю". Положительная "кредитная история" помогает заемщику. Если должник выплачивает должок банку в срок, то при повторной выдаче кредита ставка может быть снижена. При отрицательной же "кредитной истории" на человеке устанавливается клеймо "недобросовестного плательщика". Это говорит о том, что какой-либо банк вряд ли рискнет снова выдать ему кредит, ну а если кредит и будет выдан, то проценты явно не устроят заемщика.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_consumer/article-item_5169

ГАЗМАНА "ЛИЗИНГ. СТАТИСТИКА РАЗВИТИЯ". В учебном пособии излагаются теоретические и практические аспекты формирования статистики лизинга. Особый акцент делается на статистике лизинга в инвестициях и инвестиций в лизинг, конкуренции и концентрации лизингового бизнеса, страховании лизинговых сделок, лизинговых продуктов, эмиссии лизинговыми компаниями ценных бумаг и сделках по секьюритизации лизинговых активов в 2006-2007 гг.,

В книгу включено немало примеров из практики работы лизингодателей, она снабжена большим объемом справочных статистических материалов, собранных и обобщенных автором при проведении десяти ежегодных аналитических обследований.

Приводятся многочисленные статистические данные по 445 отечественным и зарубежным лизинговым компаниям за 1992-2007 гг. Рекомендовано УМО в области экономики и менеджмента в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению подготовки "Экономика".

По материалам http://businesspress.ru/newspaper/article_mid_2_aid_464079.html

50 филиалов Сбербанка России, находящихся в г. Тюмени, Сургуте, Тобольске, Ишиме, Заводоуковске, Ноябрьске, с. Викулово, Абатское, Большое Сорокино, Казанское, а ещё в г. Москве, Челябинске, Екатеринбурге и Кургане. Специалисты всех офисов Сбербанка России готовы оказать клиентам, обращающимся за получением выплат, необходимую помощь, вручить подробную консультацию и ответствовать на все вопросы.

За первый день проведения выплат возмещение по вкладам получили рядом двух тысяч человек. Вкладчики ОАО Тюменьэнергобанк могут получить страховое возмещение в банках-агентах как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплаты только определенной группе вкладчиков ОАО Тюменьэнергобанк, включенных в надлежащий реестр выплат. Тюмени и г.

Сургуте - ещё и по виду договора и начальной букве фамилии вкладчика.

Перечень подразделений Сбербанка России и режим их работы, доступные формы получения страхового возмещения в каждом подразделении, а также распределение вкладчиков по банкам-агентам, действующим в одном населенном пункте, опубликован на сайте Западно-Сибирского банка Сбербанка России.

Условия получения страхового возмещения размещены на сайте Агентства и Западно-Сибирского банка Сбербанка России. По вопросам выплаты страхового возмещения в Сбербанке России разрешается обратиться по телефонам Справочной службы Западно-Сибирского банка Сбербанка России: для жителей г.

Подробная инфа о выплатах возмещения опубликована на сайте Западно-Сибирского банка Сбербанка России. То есть с Новым Годом! Ура товарищи! RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/19.12.2008/1473091

Многие считали, что ипотека станет дороже именно после выборов. Следственные органы возбудили уголовное занятие по статье "Мошенничество". Ущерб, нанесенный мошеннической схемой, по предварительным оценкам, измеряется десятками миллиардов рублей, а число пострадавших только в России превышает 100 тысяч человек.

Но эксперты не унывают: они уверены, что в перспективе объем выданных кредитов все же увеличится. Начальник отдела продуктового маркетинга "Русь-Банка" Максим Чубак понимает, что, испытывая дефицит свободных ресурсов, многие банки стараются временно ограничить объемы реализации кредитных продуктов.

Чиновники предложили направлять вместо ЭПС полную стоимость кредита. Для того, чтобы обязать банки к обязательному исполнению этого решения, необходимо принять законопроект, тот, что комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрит к принятию во втором чтении. Эксперты уверяют, что это не предел. Уже сегодня в ряде финансовых секторов деловая активность сократилась на 85%.

Банкам и инвестиционным фондам ничего не остается, как увольнять тысячи финансистов и экономистов. Интернет-телеканал начал вещание в сети год назад. Оказалось, что проект вызывает здоровенный интерес аудитории. Так что явление телевизионного портала телеканалов "Кошелек" вполне обосновано.

Карл Густав на личном примере проиллюстрировал нынешнюю ситуацию в Швеции - объемы кредитования резко сокращаются. Отныне Банк Москвы будет оказывать содействие в привлечении средств в экономику Новгородской области - именно так звучит задача банка. Сегодня Центробанк оказывает влияние на инфляцию путём укрепления курса рубля и повышением ставок, как депозитных, так и кредитных. Последние снижают уровень перегрева экономики. Вступил в законную силу обвинительный вердикт Мытищинского городского суда.

Национальное агентство финансовых исследований провело опрос среди россиян на тему "Что такое ипотека?" Грубо каждый десятый из тех, кто дал определение ипотеке, считает, что это просто кредит. В феврале безотложно немного банков исключили из своей продуктовой линейки ипотечные кредиты без первоначального взноса.

А прочие банки, ещё выдающие ипотеку без первоначального взноса, сокращают свои риски за счет уменьшения срока кредитования. Начальник отдела поддержки предпринимательства департамента инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства Тюменской области Людмила Черкашина, на создание фонда выделено из областного бюджета 50 миллионов рублей. Таковы подсчеты Банка Москвы. На нынешний день объем внутреннего долга корпораций составляет порядка 1,2 триллиона рублей.

Следствие выяснило, что новгородский "Гарант-кредит" является одним из филиалов организации, чей центральный офис находится в Москве, а отделения работают в ряде областей РФ. Пара евро-доллар в первый раз за историю мирового валютного рынка преодолела рубеж в 1,5 долл евро. Это уже шестой кредитный аукцион, проведенный ФРС с декабря прошлого года.

В тот самый раз процентная ставка составила всего 3,080%. Денежки были выделены на поддержку реализации проектов энергосбережения и снижения объемов вредных выбросов. Положение осложнено тем, что традиционно используемые экономические модели не помогают в полной мере дать оценку последствия кредитного кризиса. Такой план вынашивает финансовая группа IKANO, принадлежащая семье основателя корпорации IKEA Ингвара Кампрада. Личный банк компании будет выдавать кредиты в гипермаркетах IKEA.

Примечательно, что конкурентов на этой территории у него пока нет и вряд ли появятся.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews-40

На эти и другие тревожные вопросы автовладельцев ответил на онлайн-конференции "КП" руководитель юридической службы Союза потребителей России адвокат Антон Недзвецкий.

Если в вашем кредитном договоре не упоминается о праве банка изменять процентную ставку по выданному займу, то о ее повышении со ссылкой на тяжелые финансовые обстоятельства и речи ходить не может, - поясняет Антон Недзвецкий. В то же время многие банки предусмотрительно вносят в договоры пункт о том, что они оставляют за собой право в одностороннем порядке изменить ставку по кредиту. Получается, если клиент такой договор подписал, то со всем согласился и противиться повышению выплат бесполезно?

Многие трактуют ситуацию именно так, но если внимательно вчитаться в Закон "О банках и банковской деятельности", то в ряде случаев разрешено откопать основания, позволяющие заемщикам противостоять повышению ставок, - сообщает адвокат Недзвецкий. Ст. 29 закона действительно позволяет банку вписать в договор с клиентом обстоятельство о возможности одностороннего изменения ставок. Но! Это допустимо, только если оговорены СЛУЧАИ, при которых банк вправе вознести или снизить ставки.

Скажем, может быть указано, что ставка по кредиту изменяется при изменении курса доллара или евро более чем на 10 - 20%, при инфляции, превышающей установленный уровень, и т.

Если же в договоре банк не определил условия, при которых возможно изменение ставок, то их одностороннее повышение не возбраняется оспаривать как действие, противоречащее закону, более того если вы собственноручно подписались под таким пунктом при получении кредита. Для защиты своих прав заемщики-автомобилисты могут обращаться в Роспотребнадзор, Центробанк, суд.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_5447

Однако ситуация не является тупиковой. Предпринимателям, желающим привлечь сторонний доход для начала собственного дела, можно посоветовать немного возможных решений. Тем, кому не требуется значительных первоначальных вливаний, могут помочь: - программы государственной поддержки, - специальные программы частных консалтинговых организаций.

Если вновь созданному коммерциалу необходим большой объем средств для начала деятельности, то источником финансирования могут быть: - средства бизнес-ангелов, - частные займы, - инвестиции венчурных фондов. Остановимся подробнее на всех упомянутых вариантах. Программы государственной поддержки В Петербурге первостепенный программой поддержки малых предприятий на начальном этапе существования является программа "Старт".

В её рамках позволительно задарма одолеть путь обучение основам бизнес-процессов и зарегистрировать юридическое лицо. Также, малым предприятиям предоставляется вероятность попасть в бизнес-инкубатор и в течение определенного времени обладать бесплатный офис и консультационную поддержку.

Специальные программы частных консалтинговых организаций В некоторых консалтинговых компаниях есть свои программы для малых предприятий, только начинающих свою деятельность. Отдельные кредитные брокеры предлагают регистрацию организаций в кредит с уставным капиталом. Консалтинговые фирмы разрабатывают комплексные программы. Например, существуют услуги, которые предполагают регистрацию, бухгалтерское и юридическое обслуживание, ведение управленческого учета, проведение рекламных мероприятий и подготовку фирмы к получению кредита через полгода с момента регистрации.

При этом расчет по всем предоставленным услугам производится позже получения необходимых кредитных средств. Бизнес-ангелы Бизнес-ангелы - состоятельные люди, инвестирующие собственные средства в частные компании на начальных этапах развития. Отличительной особенностью бизнес-ангелов является то, что они фактически могут профинансировать без затей идею, не подкрепленную никакими активами. Все, что требуется от автора, это грамотно презентовать идею и убедить потенциального инвестора в высокой прибыльности предлагаемого проекта.

Как правило, бизнес-ангелы не требуют залогового обеспечения, а инвестиции предоставляются в форме покупки доли в компании. В дальнейшем, такой инвестор заинтересован в продаже своей доли, которая к этому моменту должна увеличиться в стоимости в несколько раз - только тогда инвестиция считается успешной.

Помощь бизнес-ангела выгодна также тем, что, в различие от кредита, не происходит систематичный отток средств на процентные выплаты, а прибыль компании капитализируется и идет на развитие с тем, чтобы росла её рыночная стоимость.

Частные займы Привлечение частных займов также может служить первоначальным источником средств, но, как правило, актуально на краткий срок - преимущественно до того момента, когда фирма сможет претендовать на банковский кредит. Это обусловлено тем, что заимодавцы готовы предоставлять частные кредиты только на короткий срок и под довольно здоровущий процент, несопоставимый с банковским. Преимуществом в данном случае может являться возможность возврата займа единовременно, вместе с накопленными процентами.

Венчурные фонды Венчурные фонды являются институцианарным инвестором и основным направлением деятельности видят финансирование рискованных, инновационных проектов. Привлечение средств венчурных фондов сродни инвестициям бизнес-ангелов и происходит на практике на тех же условиях.

К сожалению, Петербургские венчурные фонды в настоящее пора практически не работают, и питерские бизнесмены вынуждены обращаться за финансированием своих проектов в московские организации.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_legal/article-item_2167

Аннуитет - это равноправный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита. Ниже остановимся подробнее на обоих видах кредитных платежей.

В России большим спросом пользуются аннуитентные платежи, потому как они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все миг составляют одну и ту же сумму. К тому же на первом этапе погашения ипотечного кредита сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных.

Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме. Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато примерно с середины срока кредитования, когда платежи по ипотеке существенно снизятся, появляются свободные денежные средства и возможность брать свежий кредит.

Как видим, свои преимущества есть у каждого вида платежа. Рассмотрим их на примерах. Для заемщика, согласного выплачивать в счет погашения кредита ежемесячно порядка 12000 рублей, ниже представлено два варианта расчета платежей по ипотеке - аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. В этом месте срок ипотечного кредита принят равным одному году. В течение этого периода заемщик может выплатить сумму возле 144000 рублей, из которых ипотечные проценты составят порядка 8300 рублей, а сумма кредита около 135700 рублей.

Расчет дифференцированных платежей Месяцы Сумма кредита на нач.

Процент Оплата кредита Итого платеж Сумма кредита на финал 1 135 700.00 1 243.92 11 308.33 12 552.25 124 391.67 2 124 391.67 1 140.26 11 308.33 12 448.59 113 083.34 3 113 083.34 1 036.60 11 308.33 12 344.93 101 775.01 4 101 775.01 932.94 11 308.33 12 241.27 90 466.68 5 90 466.68 829.28 11 308.33 12 137.61 79 158.35 6 79 158.35 725.62 11 308.33 12 033.95 67 850.02 7 67 850.02 621.96 11 308.33 11 930.29 56 541.69 8 56 541.69 518.30 11 308.33 11 826.63 45 233.36 9 45 233.36 414.64 11 308.33 11 722.97 33 925.03 10 33 925.03 310.98 11 308.33 11 619.31 22 616.70 11 22 616.70 207.32 11 308.33 11 515.65 11 308.33 12 11 308.33 103.66 11 308.33 11 411.99 0.00 ИТОГО 8 085.46 143 785.46 Расчет аннуитетных платежей Месяцы Сумма кредита на нач.

Процент Кредит+ процент Аннуитет Сумма кредита на конец 1 135 700.00 1 243.92 136 943.92 11 993.39 124 950.53 2 124 950.53 1 145.38 126 095.91 11 993.39 114 102.52 3 114 102.52 1 045.94 115 148.46 11 993.39 103 155.07 4 103 155.07 945.59 104 100.65 11 993.39 92 107.26 5 92 107.26 844.32 92 951.58 11 993.39 80 958.19 6 80 958.19 742.12 81 700.31 11 993.39 69 706.92 7 69 706.92 638.98 70 345.90 11 993.39 58 352.51 8 58 352.51 534.90 58 887.41 11 993.39 46 894.02 9 46 894.02 429.86 47 323.88 11 993.39 35 330.49 10 35 330.49 323.86 35 654.35 11 993.39 23 660.96 11 23 660.96 216.89 23 877.85 11 993.39 11 884.45 12 11 884.45 108.94 11 993.39 11 993.39 0.00 ИТОГО 8 220.69 143 920.68 В случае дифференцированных платежей в первые полгода платежи по кредиту превышают обозначенный заемщиком порог в 12000 рублей, но далее они начинают резво сокращаться.

В случае аннуитетных платежей заемщик будет все 12 месяцев выплачивать одну и ту же сумму. Но в первом варианте итоговая сумма платежей составит 143785.46 рублей, а во втором варианте - 143920.68 рублей. На основополагающий взгляд разница в 135,22 рублей кажется не крайне большой. Но если схватить настоящий охват ипотечного кредита и реальный срок кредитования при ипотеке, то эта разница может обернуться заемщику в сотни тысяч рублей.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4661