Для расчета эффективных ставок по банковским кредитам использовалась методика, утвержденная Банком России в указании 1759-У, а также рекомендации по расчету, приведенные в письме ЦБ 175-Т. Эффективные ставки рассчитывались для экспресс-кредитов в торговых сетях, кредитов на неотложные нужды наличными, автокредитов и ипотеки. Рейтинг активных Тенденции.

Многие банки делают ставку на розницу - наиболее доходное и неосвоенное направление бизнеса. Хотя пока примерно половины совокупных активов приходится на ссуды юрлицам.

Рейтинг банков - лидеров на рынке долгосрочного кредитования физических лиц Общая тенденция - банки "удлиняют" сроки кредитования физических лиц - совершенно очевидна, и не вызывает сомнений ни у кого из экспертов.

Рейтинг банков по объемам депозитов физических лиц-резидентов Привлечение вкладов физических лиц остается для российских банков одним из главных направлений деятельности, что, учитывая ситуацию на валютном рынке страны, могло бы показаться странным: доходность долларовых депозитов давно ушла в отрицательные значения, а рублевые вклады и вклады в евро демонстрируют минимальную положительную доходность.

По материалам http://pro-credit.ru/press/reytingi

ЦБ Россия в конце концов назвал верхнюю границу бивалютного коридора и тем самым позволил участникам начать сооружать обоснованные прогнозы, однако названная цифра в 41 руб. 36 руб. Цены на нефть еще раз снижаются, динамика американских индексов не добавляет позитива. В результате исходное положение предстоящей недели представляется пессимистичным. Предполагать, что российский рынок пойдет против течения и начнет вырастать прежде, чем стабилизируется обстановка на европейских торговых площадках, преждевременно, считает аналитик ИФК "Солид" Денис Борисов.

Понятно, что если нефть не окажется ниже отметки 40 долл. 50 до 100%. Однако на это в текущий момент самое малое кто обращает внимания, так как все опасаются дальнейшего снижения цен на нефть. Что касается акций "Газпрома", на текущий миг они достигли сильного уровня поддержки на отметке 100 руб., В дальнейшем все будет зависеть от поведения европейских индексов.

С другой стороны, только по результатам пятничных торгов нельзя судить, что отметка пройдена, и в понедельник рынок может возвратиться выше 500 пунктов. В этом случае, возможно, имел местоположение не "пробой" этого уровня, а так называемый "прокол" - движение вниз и быстрое возвращение наверх. Пока данные макростатистики и корпоративной отчетности не оставляют надежд на скорое восстановление мировых рынков.

В целом сохраняется негативная тенденция, единственным фактором для локальных отскоков российских индексов остаются цены на нефть. Однако и на нефтяном рынке в то время как не сложилось однозначной тенденции, отметила аналитик ИГ "Универ" Ксения Поляк.

Трейдер ФК "Уралсиб" Валентин Егоров не ожидает на предстоящей неделе улучшения ситуации, хотя и не исключает развития технической коррекции к падению. В среднесрочной перспективе тенденция к понижению, вероятно, сохранится, ибо состояние экономики США, стран Европы, Японии, Австралии и России остается весьма слабым. В США продолжается отрезок времени выхода отчетов компаний, которые пока ничего хорошего не принесли.

В среднесрочной перспективе текущий негативный тренд, скорее всего, сохранится, хотя в какие-то дни вполне возможны технические отскоки наверх, заключил В.Егоров. NetTrader Андрей Бутенко. Порядок 500 пунктов по индексу РТС удержать на прошедшей неделе не удалось, и на предстоящей неделе движение индекса к уровню 440 выглядит очень правдоподобным. Остается уповать только на очень нежданный позитив, добавил специалист.

RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/forex/1562078

Инвестиционная активность по-прежнему была на низком уровне, по большинству бумаг наблюдались продажи. Незначительное улучшение настроений в четверг, 22 января, носило сугубо технический характер. По всей видимости, в промежутке между налоговыми выплатами инвесторы решили пополнить свои портфели подешевевшими активами, отмечают в УК "Ингосстрах-Инвестиции".

Давление на котировки облигаций оказала негативная внутренняя конъюнктура. По словам аналитиков Бинбанка, ситуация на российском денежном рынке перешла в стабильно напряженную фазу. Уровень рублевой ликвидности в последние дни находится вблизи отметки 550 млрд руб. Между тем, как отмечают аналитики ФК "Уралсиб", на рынке рублевого долга возможности для сокращения позиций в больших объемах очень ограниченны, оттого участники больше заняты поиском рефинансирования под залог имеющихся бумаг для покрытия дефицита рублевой ликвидности.

На первичном рынке лизинговая компания "Уралсиб" разместила два выпуска трехлетних облигаций суммарным объемом 5 млрд руб. 7 млрд руб. При этом объем спроса составил примерно 8 млрд руб.,

Хотя под залог ОФЗ не возбраняется обрести рефинансирование в ЦБ, невысокий объем спроса по установленной Минфином доходности не вызывает удивления. НДПИ и налог на прибыль), что окажет существенное давление на уровень ликвидности, а соответственно, и на рублевые облигации.

По словам экспертов ИК "Ренессанс Капитал", сообщать о возрождении рынка рублевых облигаций пока рано и ожидать немедленного роста торговых оборотов в ближайшие дни не стоит. Тем не менее предпосылки для восстановления инвестиционной активности постепенно создаются. RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/forex/1562072

В отделении Пенсионного фонда России по Волгоградской области сообщают, что это связано с несовершенством федерального закона. Ожидается, что в ближайшее время Министерство регионального развития устранит недочёты в законодательстве. Но на деле обладатели материнского капитала, кого несовершенство закона не коснулось, ждут от Пенсионного фонда положительного решения об использовании средств на ипотеку уже в течение месяца.

Ещё два месяца придется подождать, чтобы заполучить деньги. Занятие в том, что реально получить капиталы сейчас могут только те, кто в первую голову родил второго ребёнка, а опосля обратился за ипотечным кредитом. В Волгоградской области посреди обратившихся в пенсионный фонд таких на данный миг нет.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5798/

Отметим, что улучшаются жилищные условия только в пределах установленной социальной нормы. В эти дни эта норма составляет 18 кв.м. За конкретной информацией о социальной ипотеке в городе или районе нужно обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города или района. Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов.

Так, бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. К сожалению, стройотряды ныне существуют только в Свердловской и Воронежской областях. В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Помимо местных программ социальной ипотеки молодая семья может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Габарит субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети.

Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек - 42 кв.м., 18 кв. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Юная семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения.

Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, тот, что участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег.

Определенный размер суммы постоянно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет применять в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Нынче в Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых, ведется строительство по городскому заказу, и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости.

Это приблизительно в два раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая методика - это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. Правда, в этом случае придется уплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников. С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, "чернобыльцев", молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.

В Липецке успешно реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.

В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Агрегат субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4635

Так или иначе, следует учитывать, в какой валюте вы получаете доход. При этом не забывайте об инфляции и процессе укрепления позиций рубля. Считается более выгодным забирать кредиты в слабеющей валюте. До недавнего времени таким являлся доллар. И все-таки времена меняются.

Если учесть, что автокредиты выдаются на 3-4 года, заемщику не стоит пытаться предопределить валютные колебания - это на практике бесполезно. Это позволит избежать дополнительных расходов на конвертацию. В краткосрочной перспективе оптимальной валютой автокредита разрешено считать доллары: по таким кредитам ставка ниже, чем по рублевым, а сам бакс ослабевает по отношению к рублю. А вот долгосрочные кредиты лучше брать в рублях. Учтите, что при оформлении валютного кредита могут появиться дополнительные расходы, связанные с конвертацией.

Банки, занимающие лидирующие позиции в области автокредитования, проводят конвертацию валютных кредитов по курсу ЦБ РФ.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4810

Банки подтвердили, что не собираются свертывать программы кредитования населения, потому что тот самый коммерциал остается для них интересен. Из практики уйдут экспресс-кредиты, ипотека на первичное жилье, кредиты без первоначального взноса, без официального подтверждения доходов и прочие высокорисковые продукты. Наступивший год для российской ипотеки будет еще хуже, говорится в докладе, полученном в понедельник газетой ВЗГЛЯД.

Согласно экспертной оценке, ипотечных кредитов будет выдано практически в два раза меньше, чем в прошлом году. Невозврат кредита: преступление или норма? Кризис в России продлится не дольше полугода "Очевидно, что в ближайшие три-шесть месяцев российская экономика не будет расти, однако в целом по следующему году мы ожидаем позитивный результат", - заявил помощник президента Аркадий Дворкович.

В ожидании второй волны Российская финансовая система уже инфицирована плохими долгами, которые вызовут новую, еще больше мощную волну финансового кризиса Ноябрь показался тихим месяцем для российской банковской системы и создал надежды на то, что худшее позади.

Подешевевшие и недоступные Проблемы на рынке ипотеки наряду с другими кризисными факторами заметно снизили спрос на недвижимость. А по прогнозам, в следующем году понижение может дойти до 50%. В условиях сокращения персонала и урезания зарплат многие несложно потеряли возможность вносить плату по кредитам.

Как бы бы самое время перевести свои валютные кредиты в рублевые, но из-за роста процентных ставок это может привести только к увеличению ежемесячных платежей. Кредитная "лихорадка": до и после В том, что банковский сектор российской экономики сейчас пребывает в глубоком кризисе, уже никто не сомневается.

Деньги есть, кредитов нет Российские банки пережили самую тяжелую осень за последнее десятилетие - в связи с кризисом деньги в банковской системе таяли быстрее первого снега. Денежки - это кислород экономики, который доставляют ей банки. Нехватка кислорода бьет по всем: особенно задыхается реальный сектор экономики. Поправки направлены на совершенствование процедуры передачи крупных "пулов" закладных.

Формирование "пулов" является необходимым условием для выпуска облигаций, обеспеченных ипотечным покрытием, который осуществляют специализированные так называемые ипотечные агенты. Ожидается, что эти поправки привнесут оживление на рынок ипотечного кредитования. Взамен ипотеке: новые методы "недвижимого" кредитования. Кризис заставляет рынок недвижимости разрабатывать новые возможности.

Вопрос о том, окончательно ли умерла ипотека к России, до сих пор остается открытым. Помимо роста процентных ставок и огромного количества отказов по кредитным заявкам, сделавших покупку квартиры для многих недоступной, ипотечные проблемы капитально сказались на активности операций на рынке недвижимости.

Паники посреди ипотечников уже нет, но до спокойствия еще неблизко Финансовый кризис стал испытанием не только для банковской системы государства, но и для нервной системы заемщиков - в особенности, ипотечных. Серьезные волнения им пришлось пережить, когда на рынке стали циркулировать слухи о том, что банки начали в одностороннем порядке повышать ставки по выданным ипотечным кредитам, либо заявили о требовании досрочного погашения.

Разработаны новые механизмы защиты "дольщиков" и кредитования жилья На прошедшей во вторник пресс-конференции "Инвестиционные возможности на рынке недвижимости Московского региона: как получить польза в новых условиях" эксперты дали оценки новым предложениям приобретения жилья в обход банков с неприступными ипотечными кредитами, а также попытались понять с уровнем нынешних цен на столичные "квадраты" и перспективностью инвестиций в метры жилья.

Нет ничего парадоксального в извлечении доходов из падения цен, хотя последние годы приучили россиян думать иначе.

Вместо ипотеки На прошедшей во вторник пресс-конференции "Инвестиционные возможности на рынке недвижимости Московского региона: как заработать прибыль в новых условиях" эксперты дали оценки новым предложениям приобретения жилья в обход банков с неприступными ипотечными кредитами, а ещё попытались осмыслить с уровнем нынешних цен на столичные "квадраты" и перспективностью инвестиций в метры жилья.

Ипотека в условиях кризиса: больной скорее жив, чем мертв Многочисленные опросы показывают, что рядовые граждане, кроме США и банкиров, винят в создании условий для мирового финансового кризиса, в том числе, и средства массовой информации. По сути, это вправду так.

Каждому, наверное, довелось углядеть хотя бы одну заметку в СМИ о том, что ипотека в нашей стране умирает, так и не успев родиться. Urbanus.ru решил разобраться, так ли это на самом деле. Связь доступного жилья с ипотекой была ошибкой Cегодня, в отрезок времени экономического кризиса, в самом тяжелом экономическом положении оказались те российские регионы, которые были лидерами по числу выданных ипотек: Алтайский край, Омская область, Чувашия и Башкортостан.

Этот факт наглядно показывает, что ипотечная программа, перенесенная на российскую почву, оказалась на практике недееспособной в эпоху экономических неурядиц. Ипотека уходит с первичного рынка жилья Ипотека в эти дни переживает нелегкие времена.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika

И все-таки есть банки, которые предоставляют кредиты лицам, достигшим и 18 лет. Максимально допустимый возраст заемщика составляет от 55 до 70 лет. Немаловажно распознавать понятия "максимально допустимый возраст заемщика на миг подачи заявления на кредит" и "максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора". Допустим, вы решили взять кредит на 2 года. На данный момент вам 59 лет.

Предположим, что в одном банке действует ограничение возраста на момент подачи заявления на кредит до 60 лет. В этом случае вы можете рассчитывать на приобретение кредита. Но в другом банке установлено правило, в соответствии с которым на момент окончания срока действия кредитного договора возраст заемщика должен быть меньше 60 лет.

На момент окончания срока действия кредитного договора вам исполнится 61 год, а это значит, что в этом банке вы не сможете планировать на получение кредита.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_consumer/article-item_4750

Напомним, раньше появилась информация, что группа ведущих международных банков, действующих в Центральной и Восточной Европе, выступила с инициативами, направленными на то, чтобы ЕЦБ оказал финансовую поддержку региону и смягчил кризисные последствия путем вливания дополнительной ликвидности. В частности, на такую подмога могли бы претендовать Сербия, Украина и др.

Сам по себе запрос выглядел весьма лоббистским, он поддерживался банками, ориентировавшимися на агрессивный рост активов в Восточной Европе, но в итоге столкнувшимися с очень плачевными последствиями ухудшения экономической ситуации в этом регионе, отмечает руководитель отдела рыночной аналитики ФК "Открытие" Валерий Пивень.

Поэтому совершенно логично, что европейские монетарные власти посчитали для себя неприемлемым заниматься чужими проблемами, тем более в ситуации, когда внутри Еврозоюза неприятности нарастают как снежный ком. Как указал член совета управляющих ЕЦБ Ив Мерш, у ЕЦБ "нет полномочий на то, чтобы быть региональным агентством ООН", и добавил, что правила ЕЦБ применимы только в границах Евросоюза.

В настоящее миг средства ЕЦБ жутко востребованы в самой Еврозоне, при этом их довольно просто отслеживать на фоне высокой транспарентности европейской банковской системы", - подчеркивает В.Пивень. При вливании средств, например, в экономику Украины можно довольно несложно столкнуться с "черной дырой" и полностью потерять след направленных денег.

По словам эксперта, оказывая поддержка собственным банкам, ЕЦБ базируется на в целом здоровую и эффективную экономическую модель еврозоны. В ряде стран Восточной Европы ситуация иная: решение проблем банковского сектора не гарантирует стабилизацию всей экономики. Соответственно, риски немаловажно выше, чем в ситуации со странами ЕС.

Позиция ЕЦБ в данном вопросе абсолютно понятна, считает начальник аналитического департамента компании "Арбат Капитал" Сергей Фундобный. Во-первых, в самой еврозоне сейчас уже хватает своих "больных" - это, как минимум, Ирландия и страны Балтии, где обстановка уже близка к критической. Естественно, что предоставление помощи "третьим странам" весьма негативно отразилось бы на курсе единой европейской валюты, объясняет эксперт.

0,2%. В 27 государствах-членах Евросоюза в III квартале по сравнению со II кварталом также наблюдалось снижение ВВП.

Еврозона в текущее время испытывает весь спектр проблем, с которыми столкнулись другие развитые страны мира и наиболее серьезными из которых являются огромные списания убытков финансовых компаний и связанное с этим сильнейшее ужесточение кредитного рынка, "сдутие пузыря" на рынке недвижимости, падение потребительского спроса и ухудшение ситуации на рынке труда", - подчеркивает С.Фундобный.

Учитывая надежды стран Восточной Европы войти в зону евро, неудивительно, что центральные банки региона обратились за помощью именно к ЕЦБ, заключил С.Фундобный. RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/1562090

В рамках проекта выявлены отрасли российской экономики, в которых наиболее востребованы банковские продукты. О проекте рассказывает Денис Воронцов, директор департамента маркетинговых исследований МА "MARCS": "Сегодня банки стремятся формировать больше качественный кредитный портфель. МДМ-Банк скрупулезно изучает ситуацию на рынке и делает все, чтобы не дать в обиду средства своих вкладчиков.

Наше изучение помогает найти решение эту задачу и выявить отрасли экономики с высоким потенциалом развития. Основная цель проекта "Макросегментирование отраслей деятельности корпоративных клиентов МДМ-Банка" определить те области экономики, где игроки надежнее, а потенциал развития в современной ситуации выше". Главной особенностью исследования стало то, что его старт совпал с началом экономического кризиса в стране. Резкий спад ключевых показателей затруднил работу по изначально принятой методологии.

Потому цифра изучаемых отраслей было увеличено, что позволило заполучить максимально полную и актуальную информацию о востребованности тех или иных банковских продуктов. Еще одна особенность - это всеохватность проекта в нем участвовали все основные области деятельности в стране.

На начальном этапе проводился отбор наиболее привлекательных с точки зрения банковского коммерциала кластеров, причем критерием служило как присутствие высоких темпов развития в докризисный период, так и устойчивость отраслей в настоящее время. Дальше 22 отобранных кластера подверглись всестороннему анализу с привлечением широкого числа источников данных государственной статистики, мнений экспертов - представителей топ-менеджмента крупнейших компаний России, а ещё всех доступных источников вторичной информации.

Исследования, подобные данному проекту, актуальны для многих российских банков, где корпоративное обслуживание является важным направлением деятельности. RSS-сервис. Контакты: Тел.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/1562095