О том, когда ситуация на рынке ипотечного кредитования нормализуется, что будет с ценами на рынке жилья и как будет рскручиваться ипотека позже кризиса, гендиректор АИЖК Александр Семеняка рассказал в интервью. Российские власти приняли решение выделить в уставный доход АИЖК 60 миллиардов рублей. Когда вы планируете заполучить эти деньги?

В ноябре-декабре. Вы уже сформировали планы, как вы будете использовать эти средства? Мы планируем сориентировать эти деньги на рефинансирование ипотечного рынка максимально быстро. Мы хотим 60 миллиардов в равных долях обратить как на выпуск имеющихся закладных и производных на них, так и на "новые закладные", которые, скажем, выданы затем 1 ноября. Именно новые закладные обеспечивают платежеспособный спрос на жилье.

Миссия АИЖК - поддерживать этот платежеспособный спрос на рынке жилья в 2009 году и в более поздние периоды. Будут ли банки заниматься выдачей ипотеки в 2009 году? Есть разные точки зрения, но лично я считаю, что будут. Они не будут выдавать ипотеку, чтобы удерживать ее на балансе, потому что актив этот длинный и довольно рисковый для них. Но выдавать, чтобы потом продавать нам - думаю, коммерциал пойдет "на ура", вследствие того что что технологии отработаны.

Банки в среднем берут по три процента за выдачу одного кредита, и, если они будут сбывать нам любой месяц закладные, то он получит 36 процентов годовых от оборота. В течение какого времени вы планируете распределить эти 60 миллиардов? Сколько мы можем выкупать закладных - мы знаем. Это приблизительно на 6-7 миллиардов рублей в месяц при "розничной" покупке закладных.

Если банки начнут выпускать сами "оптовые ипотечные облигации, то у них на реализацию этой сделки уйдет три-четыре месяца для тех, кто уже имеет навык секьюритизации, для тех, кто не имеет - шесть месяцев. Но все одинаково это будет банку выгоднее, чем реализовать закладные нам поштучно. Кроме того, мы имеем в своем арсенале такой финансовый инструмент, как поручительство по ипотечным бумагам банкам. Имея уставный капитал, увеличенный на 60 миллиардов рублей, мы можем выдать поручительств еще грубо на 500 миллиардов.

У нас есть основания полагать, что ипотечная облигация с таким поручительством в ближайшее миг будет включена в ломбардный список Центробанка. Это означает, что банки, выпустив ипотечные облигации с нашим поручительством, смогут получить в общей сложности рефинансирование на сумму до 500 миллиардов рублей в Центральном банке.

Таким образом, риски по ипотеке мы оставляем себе, а гроши под ипотеку банкам дает Центральный банк через ломбардное кредитование или сквозь сделки РЕПО. То есть, выделенные государством 60 миллиардов рублей могут позволить привлечь на рынок в сумме 560 миллиардов рублей. Как быстро мы сможем задействовать все механизмы? Это зависит от того, как резво мы объясним банкам все преимущества выпуска ипотечных облигаций.

Но думаю, что как только мы пропишем четкие регламенты и поставим оферту на выдачу поручительств, а банки увидят, что в Центральном банке все решения приняты, процесс пойдет достаточно быстро. Вы уже ведете консультации с коммерческими банками? Они видят для себя привлекательность такой схемы? Ведем. Банки говорят, что технология хорошая, но они ожидают, когда будут приняты все необходимые решения.

Когда вы ожидаете принятия от ЦБ всех решений сравнительно ипотечных бумаг? Плодотворные консультации, которые мы ведем с Центральным банком, позволяют надеяться, что они будут действовать быстро. У нас есть понимание, что предложения нареканий не вызывали и есть охота реализовать их достаточно быстро.

Есть ли у вас понимание, какое количество банков сможет воспользоваться этими предложениями? Всего в стране в 2007 году ипотекой занималось порядка 600 банков. При этом пулы достаточного размера, при котором имеет смысл действовать секьюритизацию, имеют 55-60 банков.

Остальные банки могут небольшие пулы или продать, или объединиться, чтобы сделать "синдицированную" секьюритизацию выгодой. Мы нашим региональным операторам даем рекомендации, чтобы они попробовали организовать ход "синдикации" пулов. Предположим, что в каком-то регионе работает 7 региональных банков, и у каждого из них на балансе ипотеки на 500 миллионов рублей. Этой суммы недостаточно, чтобы делать ипотечную секьюритизацию, но совокупных 3,5 миллиардов рублей достаточно.

Пусть они вместе сделают выпуск, под залог которого и при наличии поручительства Агентства смогу получить средства в ЦБ. Мы, конечно же, не прекратим выкуп закладных. И мы можем увеличить выкуп в два, может быть в 2,5 раза. У тех банков, кто располагает минимальными портфелями закладных, мы и так выкупим эти активы в течение нескольких месяцев. Но у банков, у которых крупные объемы ипотеки, выкуп закладных может растянуться на месяцы, а то и на годы.

И наша задача - объяснить банкам, что они должны сходить не по пути продажи отдельных закладных, а по пути выпуска облигаций. Как будет развиваться рынок ипотеки - Как вы ожидаете, какую поддержку эти меры окажут рынку ипотеки, тот, что в последние пару месяцев грубо сжался, и многие банки предпочли уйти с него? Проблема в том, что рынок сильно резко стал неконкурентным.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5539

НОУ Центр "ЮЛЕНТА". Нужна ипотека? Как сообщил на пресс-конференции глава агентства Александр Семеняка, в декабре 2008г. Сбербанка на аналогичную сумму. АИЖК планирует, в частности, смягчить правила выкупа у банков ипотечных кредитов. Агентство уже направило на эти цели 100 млрд руб. Либерализовать подход к банкам, выдающим ипотеку, АИЖК согласилось следом того, как правительство пообещало агентству дополнительные 60 млрд руб. 2) И рассчитывает на кредит от Сбербанка в 5 млрд руб.

Об этом заявил министр строительства Карелии Валерий Момотов, сообщили Росбалту в пресс-службе республиканского правительства. Как сообщает ИТАР-ТАСС, об этом заявил в пятницу глава Федеральной резервной системы ФРС Бен Бернанке. Более того, банки уже начали пересматривать условия по прежде выданным ипотечным кредитам. В среду руководство Hypo Real Estate объявило о том, что ещё накануне обратилось к властям с просьбой предоставить ему госгарантии межбанковского кредитования на 15 млрд евро.

Ранее о решении прибегнуть к правительственной помощи объявили три земельных банка - BayernLB, WestLB и HSH Nordbank.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/ipoteka/12.11

По словам премьер-министра республики Раиля Сарбаева, в ближайшие сроки должна начать работу четкая схема по предоставлению кредитов на комфортных для развития бизнеса условиях. Заместитель премьера-министра Юрий Пустовгаров отметил, что шансы на получение кредитов в связи с экономическим кризисом у предпринимателей снизились: процентные ставки выросли, требования к заемщикам ужесточились. В настоящий момент в республике проводится процедура согласования конкурса, в котором примут участие кредитные учреждения Башкирии.

Победители конкурса получат право выдачи займов субъектам малого предпринимательства. Количество выданных кредитов сократилось вдвое 05 11 2008 У банков утроилась просрочка.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5544/

Об этом КомиОнлайну рассказали в ведущих автоцентрах республики. Это подтвердил его коллега, близкий к розничной дочке группы: ВТБ, скорее всего, примет положительное решение по итогам текущих переговоров и купит значительную доля портфеля автокредитов банка, который в текущий момент составляет чуть более $500 млн. Актив будет на балансе ВТБ 24, но обслуживать кредиты и заниматься сбором долгов будет Ренессанс кредит.

Банкиры мотивируют это ростом стоимости финансовых ресурсов и нестабильной ситуацией на рынке. Удорожание и сокращение выдачи автокредитов, с помощью которых покупается 50% автомобилей, серьезно сократят объемы продаж и переместят спрос в сторону больше дешевых моделей. Автодилеры в этих условиях готовятся кредитовать покупателей самостоятельно. Из-за тяжелой ситуации на финансовом рынке банки лишены возможности привлекать дешевые западные деньги и фондируются за счет более дорогих источников.

Поэтому это не предел, считают многие участники рынка. Однако такое удорожание чуть-чуть ли скажется на количестве заемщиков. Россия считается самым динамично развивающимся рынком Европы, и спрос на кредитные авто останется стабильно высоким. Из-за повышения банками процентных ставок по кредитам и сокращения программ автоэкспресс-кредитования заполучить кредит станет сложнее и дороже, чем раньше.

Чтобы удержать клиентов и остаться в сегменте автокредитования, банки будут повышать уровень и качество обслуживания, а ещё осваивать новые ниши. Автокредит разрешается будет оформить с 8 сентября т.г Банка. В августе было продано 52 тыс. Главной причиной спада активности покупателей участники авторынка называют ужесточение политики кредитования и прогнозируют улучшение ситуации к концу года.

Но финансисты более скептичны - по их мнению, в ближайшее время оснований для снижения кредитных ставок нет. Но если заемщик не гонится за автоновинками, ставка по кредиту в специализированном банке может быть в два-три раза ниже стандартной. Общая сумма при этом должна собирать не менее 300 000 рублей. Специальные программы банков позволяют сегодня заемщику достать подержанное авто не только сквозь салон, но и у физического лица, однако за каждый шаг банка навстречу заемщику последнему придется платить -- и не только временем, но и дополнительными деньгами.

Сегодня ряд банков готовы выдать автокредит за час, причем его оформление проходит в пределах автосалона, а от заемщика требуется лишь существование паспорта и водительского удостоверения. Но за такое удобство придется расплачиваться дополнительно. Такие данные приводит РБК рейтинг. За январь-июль текущего года Собинбанк выдал автокредитов на сумму равную на практике 2,7 миллиардам рублей.

Для получения ссуды на иномарку стоимостью свыше 30 тыс. БАНК СОЮЗ ввел в действие новую программу автокредитования, при которой не требуется страхование автомобиля по риску АВТОКАСКО (угон, ущерб).

Набранная динамика развития позволила достичь рекордного результата - на 1 июля личный портфель автокредитов Банка превысил 50 миллиардов рублей.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/autocredit/12.10

Сначала АИЖК переводит твой кредит в другой банк, увеличивая твои расходы на содержание кредита, а теперь вероятность расстаться с квартирой и затерять свои деньги. Банки решили собрать что раздали? Зачем вообще выдавали? Банки хотят уменьшить свои риски, а страна хочет защить от негативных ситуаций, которые привели к такому сильнейшему кризису. Не банки же..

Вот разгуляево для прилипал! Банки начнут "отжтмать" должников на невыгодные условия, риэлторы незамедлительно преложат "свои услуги" по оперативной реализации и создастся параллельный конкурентный поток дефолтной недвижимости недвижимости, которую нужно срочно продать, а как именно об этом подумали?

Она же под залогом, значит клиент сначала вносит банку за нее деньги, потом какое-то время ( в лучшем случае месяц) сидит и ждет когда придет его закладная, затем послание о погашении задолженности несется в юстицию и опять покупатель ждет, видимо ещё месяц ( в каждом регионе по-разному)пока купленная квартирка станет его собственностью.

А если покупательно будет нацелен на покупку с привлечением ипотеки? Этот агрегат кто продумал? Пока незнаю как к этому относиться, но сам мыслительный процесс со стороны законодателей уже радует. Здесь к примеру заметна реальная работа, разбор законодательства, ситуации на рынке, попытка привести одно и другое в соответствие. Помнится господа Аксаков и Фетисов предлогали сразу в тюрьму сажать, так это ересь, а упрощение процедуры "отжатия" залога, мера не только своевременная в нынешних условиях, но и необходимая в принципе.

3 месяцев не всегда хватит на поиск.. 6 как-то пообъективнее кажется.. А еще понравилась фраза: должок не менее 5% от оценочной стоимости по договору.. 60% оплачено, например.. Может, банки ответственнее будут. А за невозврат вкладов заставить банкиров расплачиваться собственным имуществом. В итоге нескольких препродаж оказалось что уплачивать я должен в АИЖК. АИЖК перевело все платежи сквозь МДМ банк, который требует вскрыть счет и берет доп процент за перечисление.

Советовал бы тебе исследовать договор, если ипотека в силу закона - заставь банк перечислять финансы без открытия счета. Жалуйся в ЦБ или судись с АИЖК с привлечением РосПотребНадзора (навязывание услуги). Ведь все проценты должны быть прописаны в договоре. Если возникают дополнительные платежи - повод для суда. Есть договор, есть закон о защите прав потребителей и прочие нормы. Платить лишние проценты только за прихоть очередного кредитора, владеющего Вашей закладной - это несерьезно. Тем более для человека,пишущего комментарии на банкир.р

Дело государства - ввести правила, по типу ОСАГО, на постоянное время, либо на миг кризиса какие то компенсации физ лицам. По поводу страховки от потери работы, обратитесь в страховую компанию вас застрахуют.

Государство не может контролировать действия частных лиц и водить их за руку (надо бы тебе застраховаться, пройти мед. Вы хотите чтобы держава вмешивалось в мою жизнь и думало за меня, я нет. Поэтому не все риски будет нести за вас государство. Да не надобно водить за руку, я сказал - создать реально работающий механизм (как ОСАГО)Не уверен что есть такие СК которые добровольно страхуют.

Да и если есть - банкротство СК.Н Я за равенство возможностей. Вы знаете что, обязательное страхование в России - это легитимный отъем денег у населения? СК с жиру бесяться, а люди им последние копейки понесут. С одного рубля вложенного в СК возвращается 30 коп. России.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/ipoteka/05.11.2008/173154

К слову, строй этих причин до сегодняшнего дня не определен. Стало известно, что власти Греции ограничат в условиях финансового кризиса дело коллекторских агентств, берущих на себя взыскание просроченных долгов от имени банков и других структур. Министр развития Христос Фолиас отметил, что до конца года будет принят новый закон о порядке работы коллекторских агентств, тот, что грубо ограничит рамки их деятельности.

Так, агентствам будет категорически запрещен доступ к информации личного характера. Любые непредусмотренные законом действия коллекторов будут вести к закрытию агентств или крупным штрафам. Напомним, что греческие банки в последние месяцы повышают проценты по кредитам.

Кроме того, ряд крупных банков заморозил подъем ипотечных выплат, прекратил аукционы на оставленную в залог недвижимость, а также снизил проценты по овердрафту на кредитных картах. Количество выданных кредитов сократилось вдвое 05 11 2008 У банков утроилась просрочка.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5540/

Об этом КомиОнлайну рассказали в ведущих автоцентрах республики. Это подтвердил его коллега, близкий к розничной дочке группы: ВТБ, скорее всего, примет положительное вывод по итогам текущих переговоров и купит значительную доля портфеля автокредитов банка, тот, что сейчас составляет чуть более $500 млн.

Актив будет на балансе ВТБ 24, но обслуживать кредиты и заниматься сбором долгов будет Ренессанс кредит. Банкиры мотивируют это ростом стоимости финансовых ресурсов и нестабильной ситуацией на рынке. Удорожание и сокращение выдачи автокредитов, с помощью которых покупается 50% автомобилей, солидно сократят объемы продаж и переместят спрос в сторону более дешевых моделей.

Автодилеры в этих условиях готовятся кредитовать покупателей самостоятельно. Из-за тяжелой ситуации на финансовом рынке банки лишены возможности привлекать дешевые западные гроши и фондируются за счет более дорогих источников. Поэтому это не предел, считают многие участники рынка. Однако такое удорожание чуть ли скажется на количестве заемщиков. Россия считается самым динамично развивающимся рынком Европы, и спрос на кредитные авто останется стабильно высоким.

Из-за повышения банками процентных ставок по кредитам и сокращения программ автоэкспресс-кредитования получить кредит станет сложнее и дороже, чем раньше. Чтобы удержать клиентов и остаться в сегменте автокредитования, банки будут повышать уровень и свойство обслуживания, а ещё осваивать новые ниши.

Автокредит можно будет оформить с 8 сентября т.г Банка. В августе было продано 52 тыс. Главной причиной спада активности покупателей участники авторынка называют ужесточение политики кредитования и прогнозируют улучшение ситуации к концу года. Но финансисты более скептичны - по их мнению, в ближайшее момент оснований для снижения кредитных ставок нет.

Но если заемщик не гонится за автоновинками, ставка по кредиту в специализированном банке может быть в два-три раза ниже стандартной. Общая сумма при этом должна собирать не менее 300 000 рублей.

Специальные программы банков позволяют ныне заемщику купить подержанное авто не только посредством салон, но и у физического лица, при всем при том за каждый шаг банка навстречу заемщику последнему придется платить -- и не только временем, но и дополнительными деньгами. Сегодня строй банков готовы выдать автокредит за час, причем его оформление проходит в пределах автосалона, а от заемщика требуется лишь наличие паспорта и водительского удостоверения. Но за такое удобство придется расплачиваться дополнительно.

Такие данные приводит РБК рейтинг. За январь-июль текущего года Собинбанк выдал автокредитов на сумму равную на практике 2,7 миллиардам рублей. Для получения ссуды на иномарку стоимостью свыше 30 тыс. БАНК СОЮЗ ввел в действие новую программу автокредитования, при которой не требуется страхование автомобиля по риску АВТОКАСКО (угон, ущерб).

Набранная динамика развития позволила достичь рекордного результата - на 1 июля собственный портфель автокредитов Банка превысил 50 миллиардов рублей.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/autocredit/11.11

Ru text Все кредиты России Поиск кредита по базе от ведущих банков: потребительский, авто, ипотека! Работа в банке Только банковские вакансии. АИЖК планирует, в частности, смягчить правила выкупа у банков ипотечных кредитов. Агентство уже направило на эти цели 100 млрд руб. Либерализовать подход к банкам, выдающим ипотеку, АИЖК согласилось вслед за тем того, как руководство пообещало агентству дополнительные 60 млрд руб.

2) И рассчитывает на кредит от Сбербанка в 5 млрд руб. Об этом заявил министр строительства Карелии Валерий Момотов, сообщили Росбалту в пресс-службе республиканского правительства. Как сообщает ИТАР-ТАСС, об этом заявил в пятницу глава Федеральной резервной системы ФРС Бен Бернанке. Более того, банки уже начали пересматривать условия по ранее выданным ипотечным кредитам.

12% ниже прогноза, и в дальнейшем следует дожидаться уменьшения этого показателя. В среду руководство Hypo Real Estate объявило о том, что еще намедни обратилось к властям с просьбой предоставить ему госгарантии межбанковского кредитования на 15 млрд евро. Ранее о решении прибегнуть к правительственной помощи объявили три земельных банка - BayernLB, WestLB и HSH Nordbank.

В частности, агентство сообщило, что собирается выкупать эти кредиты дешевле номинала.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/ipoteka/11.11

По республиканской и федеральной программам ипотечного жилищного кредитования в Карелии было приобретено 1299 квартир, что на 1,8 раза больше, чем в прошлом году. Примечательно, что по сравнению с аналогичным уровнем предыдущего года в Прионежском и Калевальском районах взято кредитов в три раза больше.

Также более чем в два раза возросло количество участников ипотечного жилищного кредитования в Костомукше, Кондопожском и Муезерском районах. Отметим, что с начала действия республиканской и федеральной программ ипотечного жилищного кредитования с 2002 года жители Карелии приобрели 4246 квартир. Из них 74% квартир куплены на вторичном рынке, остальные - в новых домах. Всего на покупку квартир и сооружение индивидуальных жилых домов в 2002-08 годах выдано кредитов больше чем на 3,99 миллиарда рублей.

Количество выданных кредитов сократилось вдвое 05 11 2008 У банков утроилась просрочка.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5537/

НОУ Центр "ЮЛЕНТА". Нужна ипотека? Об этом КомиОнлайну рассказали в ведущих автоцентрах республики.

Это подтвердил его коллега, близкий к розничной дочке группы: ВТБ, скорее всего, примет положительное решение по итогам текущих переговоров и купит значительную часть портфеля автокредитов банка, который в текущий момент составляет капельку более $500 млн. Актив будет на балансе ВТБ 24, но обслуживать кредиты и заниматься сбором долгов будет Ренессанс кредит. Банкиры мотивируют это ростом стоимости финансовых ресурсов и нестабильной ситуацией на рынке.

Удорожание и сокращение выдачи автокредитов, с помощью которых покупается 50% автомобилей, солидно сократят объемы продаж и переместят спрос в сторону более дешевых моделей. Автодилеры в этих условиях готовятся кредитовать покупателей самостоятельно. Из-за тяжелой ситуации на финансовом рынке банки лишены возможности привлекать дешевые западные монеты и фондируются за счет больше дорогих источников. Поэтому это не предел, считают многие участники рынка.

Однако такое удорожание едва ли скажется на количестве заемщиков. Россия считается самым динамично развивающимся рынком Европы, и спрос на кредитные авто останется стабильно высоким. Из-за повышения банками процентных ставок по кредитам и сокращения программ автоэкспресс-кредитования получить кредит станет сложнее и дороже, чем раньше.

Чтобы удержать клиентов и остаться в сегменте автокредитования, банки будут повышать порядок и качество обслуживания, а также осваивать новые ниши. Автокредит позволительно будет оформить с 8 сентября т.г Банка. В августе было продано 52 тыс. Главной причиной спада активности покупателей участники авторынка называют ужесточение политики кредитования и прогнозируют улучшение ситуации к концу года.

Но финансисты более скептичны - по их мнению, в ближайшее миг оснований для снижения кредитных ставок нет. Но если заемщик не гонится за автоновинками, ставка по кредиту в специализированном банке может быть в два-три раза ниже стандартной. Общая сумма при этом должна составлять не менее 300 000 рублей.

Специальные программы банков позволяют нынче заемщику купить подержанное авто не только посредством салон, но и у физического лица, однако за произвольный шаг банка навстречу заемщику последнему придется платить -- и не только временем, но и дополнительными деньгами. Сегодня ряд банков готовы выдать автокредит за час, причем его оформление проходит в пределах автосалона, а от заемщика требуется лишь наличие паспорта и водительского удостоверения. Но за такое удобство придется расплачиваться дополнительно.

Такие данные приводит РБК рейтинг. За январь-июль текущего года Собинбанк выдал автокредитов на сумму равную практически 2,7 миллиардам рублей. Для получения ссуды на иномарку стоимостью свыше 30 тыс. БАНК СОЮЗ ввел в действо новую программу автокредитования, при которой не требуется страхование автомобиля по риску АВТОКАСКО (угон, ущерб). Набранная динамика развития позволила достичь рекордного результата - на 1 июля свой портфель автокредитов Банка превысил 50 миллиардов рублей.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/autocredit/11.10